互聯(lián)網(wǎng)民越來(lái)越多，活躍的電子交易更使網(wǎng)絡(luò)理財(cái)成為潮流，日益成為消費(fèi)者和商家的最愛。因?yàn)?，它正在為各行各業(yè)提供更大的利益增長(zhǎng)機(jī)會(huì)。

“錢進(jìn)錢出”：小傅的網(wǎng)上生活

小傅是北京華夏恒升公司的法律顧問(wèn)，春節(jié)前夕，在與他接觸的半天里，記者目睹了通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)了多樁“買賣”。

第一樁，小傅用招行證券網(wǎng)上操作系統(tǒng)購(gòu)買了兩支股票。在買入股票前，他已先將招行一卡通的錢轉(zhuǎn)入證券賬戶?！艾F(xiàn)在有第三方托管，資金總體上是安全的。”他介紹道，“你賣出股票，也一樣要通過(guò)第三方托管，將錢轉(zhuǎn)到自己卡上?！?/P>

第二樁，申請(qǐng)積分兌現(xiàn)。作為中國(guó)移動(dòng)全球通的金卡用戶，小傅此前收到了一則短訊，提示“2005年積分即將于2008年2月20日到期清零，請(qǐng)客戶合理安排時(shí)間，參與積分兌換活動(dòng)?！庇谑撬樵兞怂姆e分，數(shù)量為 27259 分。于是他花了23000分，申請(qǐng)兌換了一個(gè)愛國(guó)者80G的移動(dòng)硬盤。

第三樁，他用自己的會(huì)員資格幫客戶在北京訂了個(gè)4星級(jí)酒店；第四樁是訂機(jī)票回福建老家。上面這兩樁交易，他是通過(guò)金色世紀(jì)商旅網(wǎng)完成的?！坝喚频赀@事，錢是別人的，積分是我的，還有分紅，也是我的；買機(jī)票的錢是和在別的公司訂的一樣多，票也可以送來(lái)，也可以直接到機(jī)場(chǎng)取票登機(jī)，但多了積分和分紅。”按照他的介紹，通常住酒店，消費(fèi)1元積1分，每間房一天有18至30元不等的分紅；訂機(jī)票是消費(fèi)5元積1分。他說(shuō)，“現(xiàn)在，許多網(wǎng)絡(luò)服務(wù)機(jī)構(gòu)，你到商場(chǎng)消費(fèi)也能拿積分和獎(jiǎng)勵(lì)。許多機(jī)構(gòu)對(duì)旅行者還送保值幾十萬(wàn)乃至上百萬(wàn)的保險(xiǎn)?！彼疽庥浾呖戳怂謾C(jī)上寫著保單號(hào)的短訊。

說(shuō)話中，他還讓人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)付還給他一筆3000元的賬。這算是第五樁。

網(wǎng)絡(luò)讓你會(huì)花又能掙

“俗話說(shuō)，能掙不如會(huì)花?！毙「岛苡畜w會(huì)地告訴記者：“許多機(jī)構(gòu)提供的資源整合，整合之后的效益給參與者共享。這就給我們提供了機(jī)會(huì)：網(wǎng)絡(luò)理財(cái)我們只要甄選有方，可以省力又省錢，常常還能賺到錢。”

像小傅如此精于網(wǎng)絡(luò)“買賣”的大有人在。曾是記者同事的張文利，現(xiàn)在是一家財(cái)經(jīng)刊物的記者，他的全套攝影行當(dāng)，基本上都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)“弄”來(lái)的。有時(shí)候，他通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，與攝影發(fā)燒友接上了頭，加入到“炒賣” 哈蘇、萊卡等品牌配件的行列?，F(xiàn)在，他在淘寶網(wǎng)以每張只收取10至50元為“店家”拍照，“營(yíng)業(yè)額”每月都在增長(zhǎng)。

讓你花錢也教你賺錢，眼下，網(wǎng)絡(luò)提供的理財(cái)渠道無(wú)以計(jì)數(shù)。DCCI互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心最新數(shù)據(jù)顯示：2007年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶人均年度互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)2191.2 元人民幣，預(yù)計(jì)2008 年這一數(shù)據(jù)將達(dá)2383.2 元人民幣。預(yù)計(jì)2008年C2C電子商務(wù)網(wǎng)站交易規(guī)模更將達(dá)到678億元人民幣。據(jù)該機(jī)構(gòu)此前另一份報(bào)告，2007年上半年中，我國(guó)有25.5%的網(wǎng)民使用網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物， 3.9%的人進(jìn)行網(wǎng)上旅行預(yù)訂，1/5的網(wǎng)民開始使用網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上炒股，網(wǎng)上炒股的比例已與互聯(lián)網(wǎng)普及率高的美國(guó)相當(dāng)。

互聯(lián)網(wǎng)的崛起無(wú)疑給個(gè)人理財(cái)帶來(lái)了更多新鮮內(nèi)容。而網(wǎng)絡(luò)理財(cái)日趨繁榮的背后，“支付”是個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

支付：建立信用關(guān)鍵環(huán)節(jié)

目前我國(guó)網(wǎng)上支付的參與機(jī)構(gòu)主要有三種類型：商業(yè)銀行、中國(guó)銀聯(lián)和第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)。僅第三方電子支付平臺(tái)的模式共有6種：支付網(wǎng)關(guān)、移動(dòng)支付、系統(tǒng)集成的公司改做支付運(yùn)營(yíng)商、PayPal、地方政策性模式(如上海一卡通)和第三方擔(dān)保模式如支付寶等。而YeePay號(hào)稱自創(chuàng)了第七種模式，搭建支付平臺(tái)，針對(duì)特殊群體推出特殊服務(wù)。目前已集成了多種支付服務(wù)，如銀行卡支付、短信支付、手機(jī)全業(yè)務(wù)預(yù)付費(fèi)服務(wù)、電話支付等。

“你敢于在網(wǎng)絡(luò)上錢進(jìn)錢出，那是支付體系支撐起來(lái)了。”本身也是律師的小傅感慨地對(duì)記者說(shuō)，“幾年前電子商務(wù)大家還不敢輕易涉足，害得許多網(wǎng)站成了先鋒，就是因?yàn)槟莻€(gè)時(shí)候支付體系還沒(méi)有形成。支付體系不完善，信用體系就難以維持，誰(shuí)敢白白扔錢？現(xiàn)在，通過(guò)第三方，和整個(gè)金融體系連成一體，支付體系算是初步建立起來(lái)了，其中不乏大膽的創(chuàng)新?！?/P>

艾瑞咨詢機(jī)構(gòu)提供的連續(xù)性監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)表明，中國(guó)網(wǎng)上支付市場(chǎng)增長(zhǎng)迅速，交易額不斷擴(kuò)大。2007Q3交易額環(huán)比增長(zhǎng)21.4%，同比增長(zhǎng)200%，達(dá)255億元。而據(jù)賽迪顧問(wèn)預(yù)測(cè)，2008年中國(guó)電子支付交易規(guī)模將突破1000億元，電子支付發(fā)展將呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)，2010年移動(dòng)支付和電話支付的份額會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大。

安全是首要保證

電子支付近幾年來(lái)發(fā)展非常迅速，2007年是電子支付行業(yè)突破和創(chuàng)新的一年，市場(chǎng)處于快速增長(zhǎng)和調(diào)整洗牌之中。艾瑞監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)電子支付市場(chǎng)全年交易額實(shí)現(xiàn)了100%的增長(zhǎng)并突破1000億元。預(yù)計(jì)2008年仍將保持100%以上的增長(zhǎng)。與此同時(shí)，基于互聯(lián)網(wǎng)某些與生俱來(lái)的特性，網(wǎng)銀賬號(hào)、電子支付賬號(hào)被盜，假冒支付網(wǎng)站，利用木馬病毒或者通過(guò)欺詐手段盜取用戶資金已經(jīng)不是什么新鮮事了。

記者調(diào)查結(jié)果顯示，影響各個(gè)方面對(duì)于電子支付支持度和信心的除了交易雙方的信譽(yù)外，還包括網(wǎng)絡(luò)病毒、入侵、網(wǎng)絡(luò)陷阱、隱私泄露等，看來(lái)解決好安全問(wèn)題是發(fā)掘電子支付價(jià)值潛力的首要保證。

記者就安全問(wèn)題采訪了占據(jù)第三方支付行業(yè)半壁江山的支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人弓猛。對(duì)方介紹，目前已經(jīng)與國(guó)內(nèi)外數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接，同時(shí)采用了身份認(rèn)證、數(shù)字證書、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)等多種安全措施，網(wǎng)友可以安全地使用支付寶在商家購(gòu)物；另外，網(wǎng)匯e、支付寶龍卡、手機(jī)充值等服務(wù)的推出，使得網(wǎng)友充值渠道更加豐富，有效地降低網(wǎng)購(gòu)門檻，激活潛在消費(fèi)群體。“支付寶公司是國(guó)內(nèi)唯一一家主動(dòng)要求銀行監(jiān)管的第三方支付平臺(tái)?！?/P>

風(fēng)險(xiǎn)催生規(guī)范

據(jù)艾瑞咨詢報(bào)告顯示，2007年第三季度“騰訊財(cái)付通”以46億元的交易額，占國(guó)內(nèi)支付市場(chǎng)18％的份額，穩(wěn)居中國(guó)電子支付前兩名。注冊(cè)用戶也已突破3000萬(wàn)。據(jù)記者了解，這家自稱排在老二的“騰訊財(cái)付通”，通過(guò)服務(wù)中小網(wǎng)商的“差異化”求得發(fā)展空間，推出了分賬、批量退款、T+0結(jié)算、線下充值，數(shù)字證書等眾多高端、全面的服務(wù)和行業(yè)解決方案的同時(shí)，還為商戶提供了信用中介交易擔(dān)保，并向其開放騰訊用戶群體；而與此同時(shí)，它在保障支付安全方面也做出諸多努力：采用先進(jìn)的128位SSL加密技術(shù)，確保用戶信息安全傳輸避免竊??；“財(cái)付通”賬戶特別設(shè)置雙重密碼分別執(zhí)行一般操作和支付操作；使用“財(cái)付通”提現(xiàn)時(shí)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)檢查認(rèn)證姓名與銀行登記在案的賬戶姓名是否相符；“財(cái)付通”還設(shè)置了手機(jī)短信通知的功能，任何支付操作都會(huì)同步發(fā)送提示短信供用戶檢查。

有媒體報(bào)道，目前網(wǎng)銀的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)銀行柜臺(tái)交易的替代率，已占交易筆數(shù)的25%，交易金額的38%。網(wǎng)上銀行交易安全保障上也絞盡了腦汁：使用當(dāng)前國(guó)際最先進(jìn)的128位SSL安全加密技術(shù)，采取數(shù)字證書機(jī)制，防火墻、防病毒產(chǎn)品等物理手段和一道又一道的密碼防盜門，限制轉(zhuǎn)賬賬戶和金額且使用后各項(xiàng)功能之后還會(huì)得到短信形式的通知。

政策風(fēng)險(xiǎn)、安全隱患、誠(chéng)信缺失等問(wèn)題在線支付行業(yè)中依然存在，網(wǎng)上支付硬件設(shè)施參差不齊，技術(shù)規(guī)范和實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，相關(guān)法律法規(guī)缺乏，監(jiān)管措施不完善，誠(chéng)信度太低和認(rèn)知缺失等也影響著行業(yè)的發(fā)展。

“在線支付的發(fā)展進(jìn)一步推動(dòng)了電子商務(wù)發(fā)展，促成了B2B、B2C、C2C之間的融合，高科技手段越來(lái)越多地應(yīng)用到這些領(lǐng)域，創(chuàng)新層出不窮；法律法規(guī)的不斷完善，信用基礎(chǔ)日益得到鞏固。”身為律師的小傅告訴記者，“毫無(wú)疑問(wèn)，這些為網(wǎng)絡(luò)理財(cái)創(chuàng)造了良好的環(huán)境，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)飛速發(fā)展的時(shí)代臨近了?！?